银行存款的一般规律是期限越长利率越高，但是，这个规律最近不灵了，比如3年期存款与5年期存款相比，5年期存款的利率并不比3年期的高，有的银行甚至出现了“倒挂”，5年期存款利率低于3年。
这到底是为什么呢？
看看数据
部分银行存款利率“倒挂”
什么叫做存款利率“倒挂”？简单说，就是存款期限与收益不再成正比，而是成反比。比如，5年期的存款利率反而低于3年期的存款利率，就叫“倒挂”。
8月4日，记者在几家银行官网依次查询现行存款利率，发现在3年期限以内，各银行的存款利率均与期限成正比，以建设银行为例，三年以内的个人存款利率分别为：三个月1.35%/ 半年1.55%/一年1.75%/二年2.25%/三年2.75%，不过3年以后就不再遵循这一规律，五年期存款利率为2.75%，与三年期相同。
随便换一家银行，依然如此。
比如兴业银行的个人整存整取利率依次为：三个月1.4%/半年1.65%/一年1.95%/二年2.7%/三年3.2%/五年3.2。可以看出，三年以内存款期限与收益成正比，3年以后发生变化，三年期与五年期利率一致。
渤海银行的存款利率情况则是明显的“倒挂”。渤海银行现行个人存款利率依次为：三个月 1.430%/半年1.690%/一年1.950 %/二年2.520%/三年3.120%/五年3.000 %。五年期利率反而低于三年期。
找找原因
多因素使五年期存款“不受待见”
5年期存款为什么不高反低？多家银行业内人士表示，太长期限的存款并不划算，银行不鼓励，所以利率不会太高。
“现在经济下行的趋势非常明显，未来央行很可能会进一步降准降息，所以对银行来说，现在办理长期存款并不划算。”一家银行的理财经理刘经理说，储户已办理的整存整取的利率是固定的，如遇降息，已办理存款的利率不会降，所以银行肯定是吃亏的，还是短期存款更合适些。
同时，各银行流动性管理能力的增强也使得银行不再欢迎长期存款。近年来，政策方面对存贷比的监管有所放松，减轻了银行流动性监管的一定压力，同时，随着大额存单和债券市场的发展，银行通过金融市场融资的比例稳步提升，通过主动滚动负债支持长期资产配置的期限转换能力显著提高，这也大大降低了银行通过高息招揽长期存款的意愿。
还有一层因素就是，5年期的长期存款对大部分储户已经没有吸引力，银行就不再需要为招揽客户给出那么高的利率了。“就算5年期利率提高一些，对存款的增长意义也并不大，绝大多数储户不会把钱一下子存5年。所以与其调高5年期利率，不如把力量放在短期存款利率上，还能吸引更多储户。”刘经理说。
算算差距
10万元存五年 不同银行差出4250元
记者从各银行获悉，五年期存款的确很少，但是仍然有一少部分储户愿意存。
对理财观念相对保守的中老年储户来说，如果钱在五年内不用，又不想做任何投资，直接办理五年期存款未尝不可。但是，由于五年期存款没有基准利率，各银行自行定价，银行间的差别也非常大，比如工行、建行等国有几大行的五年期存款利率普遍给到了2.75%，但是邯郸银行却给出了3.6%的相对高息，两相对比，差出0.85%。
如果10万元分别存到建行和邯郸银行，一年的利息就差出850元，五年能差出4250元。
看来，存款真得比比价啊！□本报记者 刘文静
