储蓄不多的小白领 如何实现资产增长?

2016-06-02 09:42 杭州日报

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来源标题:储蓄不多的小白领 如何实现资产增长?

案例聚焦:

姜先生在一家国企工作已有3年时间,月收入7000元,每月需缴纳房租1500元,并有10万元积蓄。像大多数小白领一样,平时姜先生一般会将收入放入余额宝,购买货币基金。但随着货基收益不断下调,姜先生希望能优化自己的投资理财计划,以获得更高的投资收益。

理财建议:

综合上述情况分析,姜先生的职业基本稳定,除每月需缴纳房租外,合计月均消费4500元,月均结余约2500元,结余比率约为36%。同时,他具备一定的理财意识,且愿意接受新型理财方式。初步判定姜先生处于成长型投资阶段,理财风险偏好属于激进型,可承受较高风险的投资理财。

在未来几年内,姜先生或将面临培训、购房、购车、结婚、生子等一系列不确定的需求,姜先生应适当控制风险投资,投资理财应配备具有一定流动性的产品。所以,我们建议他可以把约60%的资产作为成长型资产,约40%的资产作为定息资产。

首先,姜先生的10万积蓄可分两部分理财,5万元投资于储蓄存款或国债,在获取稳定利息收益的同时,如在未来有出境游等需求时,可开立存款证明,以备不时之需。另外5万元存款,姜先生可考虑购买较为激进的理财产品,如市场上的股票、基金,以获得更高的投资收益。

然后,姜先生每月有2500元左右的结余,结合当前市场环境可考虑将资金分成三份:一份用于股票型基金定投,积累财富;一份做灵活投资,货币基金、余额宝等以备不时之需;另一份,考虑到姜先生在国企工作,推定有基本的医疗和养老保障,但某些大病或非工伤意外,姜先生还得自己承担,因此,我们建议他用剩余资金配置重大疾病保险,并附加意外险,以减轻因意外而带来的负担,保障生活。

责任编辑:凤凰(QL0003)  作者:刘礼文

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