伴随着年关的临近，年终奖再次成为工薪族的无限期盼。理财族除了根据年终奖的金额选择理财方案外，还要注意这三点：
买银行理财产品宜早不宜迟
开年股市大震荡，曾经风光的“宝宝军团”跌下神坛，不少人将目光投向了稳健的银行理财产品，但理财产品收益也在“跌跌不休”。根据数据显示，上周，银行理财产品平均收益率已降到2011年5月以来的最低位。对此，有银行业内人士表示，货币政策未来仍可能进一步宽松，理财产品的收益率情况在2016年也不乐观，下行仍是大概率事件。
随着低利率时代的到来，作为传统资金稳健投资渠道之一，在不少投资者眼中，相比于定存等其他理财方式，银行的理财产品较有保障，是重要选择之一。但年化收益不断下降让人迷茫。
有专业分析师认为，目前市场流动性整体还是比较宽松，预计春节前后银行理财的收益并不会出现大幅波动，银行理财收益整体下滑趋势不变，春节前后依然是全年较好的投资时间段。因此，对投资者来说，当前的银行理财策略应是宜长不宜短，如果对灵活性要求不高的话，可直接选择1年期或更长的产品，能省去一年中产品到期转换的收益空白期，也防止2016年继续降息带来的收益影响。
保障是基础，用20%左右的年终奖买份保险
职场人士一般都承担着一定的家庭及社会责任，购买保险产品的优先顺序一定是保障为先，也就是购买一定额度的意外险、重大疾病险等产品为基础。家庭购买保险产品的规划原则是先保大人再保小孩。理财规划师建议用20%左右的年终奖来完成保障规划是财富管理的基础。
对职场新人，建议用年终奖添置重疾险或防癌险。其每年缴费可看做强制储蓄，若遭遇不幸，则可获得应急资金。若健康平安，可获得高额满期金以作为养老储备或传承后人。
职场精英年终奖更丰厚，建议充分考虑职业规划给工作和生活带来的影响，给保单一次年度“体检”，适时进行保险保额增补。其中，重点需要关注原有的寿险保额是否充足。
经常出差在外的职场人士，意外风险相对突出，可用年终奖添置一份全年旅行意外险附加意外医疗保障，市场上大多数意外险的保费较低而保额较高。
理财前预留必要开支注意互联网理财风险
根据不同年终奖的金额，选择的处理方式和理财方案五花八门。家庭资产计划应该在年终奖前后做出合理的规划。但是，无论金额多少，预留必要性开支是理财的开始，资产规划首先得摸清未来一年的支出。孩子的学费、红包、车贷、房贷，这些都占据开支的大头。
面对这些必要性支出，你可以在年终奖预留，如果把钱投到了流动性较差的理财产品中然后发现钱不够用会比较麻烦。由于家庭支出和过年的花费都需要流动性，首先要剔除正常的开销，比如年底购物、给家人买东西等。如房贷、车贷必须每月偿还，你可将预留的部分投资货币型基金，保障安全同时，顾及了流动性。
此外，年底投资风险加大。虽然各大互联网平台纷纷搞出年末促销活动，但是建议大家保持理智，要尽量选一些优质的平台，防止踩雷，大家要记住资金的安全比收益更重要。
