千龙网北京2月26日讯 小微和民营企业融资期限与资金实际运转周期不匹配，贷款到期后难以及时获得过桥资金实现再贷或续贷，已成为影响小微和民营企业生产经营的一大“痛点”。
为有效解决这个“痛点”，2月13日，北京银保监局正式印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》，将银保监会关于做好小微和民营企业融资服务的有关工作要求进行了明确和细化，引导银行机构在满足内部控制和风险管理要求的前提下开展续贷业务，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缩短融资链条，降低融资成本，逐步提高民营和小微企业贷款规模占比。
《意见》要求银行机构开展续贷业务应坚持正向激励。续贷政策本质上是对优质企业提供的激励型信贷政策，而不是救济型信贷政策。具体而言，对于出现临时性经营困难，但经营可持续、发展有前景、符合首都核心功能定位的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，应通过续贷业务等帮助企业渡过难关；对于确已无力还款且具有“僵尸企业”特征的客户，严禁以续贷为名义掩盖或延缓风险暴露。
目前，北京地区已有多家银行机构开展续贷业务，推出随借随还、循环使用等授信放款模式。2018年，北京银行业对小微企业续贷累计发放256.7亿元。
经营快贷就是工商银行推出的一款普惠金融线上贷款产品，不但为无抵押物的优质企业贷款打开了一扇窗，也让企业摆脱了感觉融资流程复杂的客观困难，实实在在为企业解决了资金需求，赢得社会好评。
例如，某公司是工商银行北京石景山支行网上小额贷款准入名单客户，是国内较早从事电磁兼容、防电磁泄露的专业公司，基本户开户行及企业日常结算主要在工商银行，近两年规模增长良好。该企业从未在各行开展过信贷业务，对信贷业务较为陌生，且很难提供传统的贷款抵押物，对传统贷款存在抵触情绪。在确定企业的资金需求后，工商银行客户经理曾多次拜访并推荐不同的融资产品，均不能与企业的需求完全契合。在经营快贷推出之后，石景山支行第一时间联系到客户，紧抓网上小额贷款业务审核快、无抵押、用资灵活等特性开展业务沟通，最终实现了与企业需求的个性化对接，成功为企业提供200万元低成本经营快贷，获得了企业的高度认可。
《意见》详细规定了小微企业申请续贷应满足的基本条件和银行机构开展续贷业务应满足的监管要求。企业不得有恶意欠息欠贷行为和不良记录。不从事具体生产经营的管理型企业集团总部和房地产企业等不适用续贷业务政策。风险控制方面，严格禁止为关注类、不良类贷款办理续贷。续贷本身不作为下调风险分类的因素，但续贷贷款的风险缓释措施应不弱于原有贷款。定价方面，应坚持市场化原则，鼓励银行续贷产品利率定价不高于续贷前贷款利率水平，严禁借续贷业务搭车收费，变相抬高小微企业融资成本。考核激励方面，要适当提高民营和小微企业授信尤其是续贷业务的考核权重，降低从业人员的利润考核权重，增加贷款户数的考核权重。“意见”要求银行机构对正常范围内的风险损失实行尽职免责。原则上，与原有贷款相比，风险敞口未扩大、担保强度未降低的续贷业务发生问题，应纳入免责范围，从而有效激发银行机构以及从业人员开展好续贷业务、服务好民营和小微企业的内生动力。
千龙网北京2月26日讯 小微和民营企业融资期限与资金实际运转周期不匹配，贷款到期后难以及时获得过桥资金实现再贷或续贷，已成为影响小微和民营企业生产经营的一大“痛点”。
为有效解决这个“痛点”，2月13日，北京银保监局正式印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》，将银保监会关于做好小微和民营企业融资服务的有关工作要求进行了明确和细化，引导银行机构在满足内部控制和风险管理要求的前提下开展续贷业务，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缩短融资链条，降低融资成本，逐步提高民营和小微企业贷款规模占比。
《意见》要求银行机构开展续贷业务应坚持正向激励。续贷政策本质上是对优质企业提供的激励型信贷政策，而不是救济型信贷政策。具体而言，对于出现临时性经营困难，但经营可持续、发展有前景、符合首都核心功能定位的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，应通过续贷业务等帮助企业渡过难关；对于确已无力还款且具有“僵尸企业”特征的客户，严禁以续贷为名义掩盖或延缓风险暴露。
目前，北京地区已有多家银行机构开展续贷业务，推出随借随还、循环使用等授信放款模式。2018年，北京银行业对小微企业续贷累计发放256.7亿元。
经营快贷就是工商银行推出的一款普惠金融线上贷款产品，不但为无抵押物的优质企业贷款打开了一扇窗，也让企业摆脱了感觉融资流程复杂的客观困难，实实在在为企业解决了资金需求，赢得社会好评。
例如，某公司是工商银行北京石景山支行网上小额贷款准入名单客户，是国内较早从事电磁兼容、防电磁泄露的专业公司，基本户开户行及企业日常结算主要在工商银行，近两年规模增长良好。该企业从未在各行开展过信贷业务，对信贷业务较为陌生，且很难提供传统的贷款抵押物，对传统贷款存在抵触情绪。在确定企业的资金需求后，工商银行客户经理曾多次拜访并推荐不同的融资产品，均不能与企业的需求完全契合。在经营快贷推出之后，石景山支行第一时间联系到客户，紧抓网上小额贷款业务审核快、无抵押、用资灵活等特性开展业务沟通，最终实现了与企业需求的个性化对接，成功为企业提供200万元低成本经营快贷，获得了企业的高度认可。
《意见》详细规定了小微企业申请续贷应满足的基本条件和银行机构开展续贷业务应满足的监管要求。企业不得有恶意欠息欠贷行为和不良记录。不从事具体生产经营的管理型企业集团总部和房地产企业等不适用续贷业务政策。风险控制方面，严格禁止为关注类、不良类贷款办理续贷。续贷本身不作为下调风险分类的因素，但续贷贷款的风险缓释措施应不弱于原有贷款。定价方面，应坚持市场化原则，鼓励银行续贷产品利率定价不高于续贷前贷款利率水平，严禁借续贷业务搭车收费，变相抬高小微企业融资成本。考核激励方面，要适当提高民营和小微企业授信尤其是续贷业务的考核权重，降低从业人员的利润考核权重，增加贷款户数的考核权重。“意见”要求银行机构对正常范围内的风险损失实行尽职免责。原则上，与原有贷款相比，风险敞口未扩大、担保强度未降低的续贷业务发生问题，应纳入免责范围，从而有效激发银行机构以及从业人员开展好续贷业务、服务好民营和小微企业的内生动力。
