在人民币不断贬值的背景下，不少投资者将目光瞄准了外币资产，而鉴于个人购汇额度的限制，有人兵行险招，采取占用亲友外汇额度，以“分拆交易”等方式规避个人结汇和境内个人购汇的年度总额管理。面对日渐增多的“分拆购汇”行为，部分银行也发出公告，提示个人外汇结售汇分拆交易行为合规风险。
王先生在一家外企工作，其名下拥有一套住房。因为目前政府加大楼市调控，其对房地产市场投资不再看好，决定到美国投资。不过，王先生发现，之前采用的找很多亲戚帮忙把钱汇出去的办法已不再行得通了。根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人每年只能购汇和结汇5万美元。北京商报记者了解到，由于近期部分商业银行接到了监管部门的口头提醒，通过多人“分拆交易”规避个人购汇额度的做法，将迎来更大检查力度。
招商银行日前发布公告，提示个人外汇结售汇分拆交易行为合规风险。招商银行提醒，若客户出借银行账户及结售汇额度给他人使用，或者涉嫌分拆交易行为，则客户在电子渠道办理结售汇和收付款时将有被限制交易的风险，在柜台办理时也将被要求提供相关证明材料方可办理。
根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
一位股份制银行人士表示，外管局的相关规定一直在实行，但是近期检查力度会加大，银行方面也有具体操作规范来防范上述行为。中国银行一位工作人员介绍，一旦发现多张身份证换汇并汇往同一个境外账户，可能会被取消两年以上的结售汇额度。
值得关注的是，此前商业银行对于个人外汇年度额度管理一直面临着信息不畅通的问题。对于客户在不同银行的购汇行为无法监测，而这一问题目前已经通过技术手段解决。北京商报记者了解到，目前，外管局有一个大数据监控体系，银行对于个人客户在银行购汇的任何动作都要做国际收支申报报给外汇局。该做法也适用于多人分拆购汇后汇向同一个账户。
此外，外管局及其分支局还对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。据了解，被列入“关注名单”的个人，外管局不会暂停其外汇交易和汇款，只是列入当年及之后两年内不能享受“通过电子银行办理结售汇业务”的便利化措施。对于个人真实、合法、合理的需求，仍然可以凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行柜台上办理，但是银行需要对个人凭证的真实性加以严格审核。
不过，上述股份制银行人士也表示，如果是留学需求，仍可以凭借留学证明，用直系亲属的购汇额度来购汇。而对于银行正常售汇受到限制的传闻，受访的银行人士均进行了否认。北京商报记者刘双霞
