本期专家
交通银行浙江省分行资深理财师 胡北茵
主持记者 凌怡
案例聚焦：
陈先生今年28岁，就职于杭州一家软件公司，月薪6000元，年终奖7万元。因为设计软件能力突出，每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险和医疗保险等保险，但没有住房公积金。支出方面，每月基本生活开销2000元左右，由于酷爱旅游和户外运动，每年在这方面支出平均2万元左右。投资方面，陈先生目前有股票5万元，定期存款5万元。
理财建议：
陈先生作为80后的年轻人，处于事业的起步期，这一时期的个人理财规划需要考虑以下方面：一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高；二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累财富做好准备。
根据陈先生目前的收支情况，每年净结余在12万元以上。一般而言，陈先生5年内结婚、置业的可能性相当大。可以预见，随着职业的发展，收入的增长，即使不进行任何投资，5年后的资金也会在60万左右，但为应对结婚、购房带来的经济压力，建议提早做一些理财安排，促使资产更有效率的增值。
陈先生应当减少个人股市投资，降低风险，将撤出的资金与银行存款、年终奖金、兼职收入等资金进行合理配置。具体而言，可以以活期理财产品的方式持有2万元左右的紧急备用金，既可以保证资金的流动性，又可以享受高于银行定期利率的收益；其次将主要的资金做投资组合，以获取更多收益，可以考虑将60%的资金投资中长期理财，比如保本基金，一般的保本周期为2到3年，可以保证本金不损失还可能享受不保守的基金收益；将其余30%的资金投资到低风险浮动收益理财。
同时，每月结余的资金可以购买基金定投，因为基金定投是适合工薪阶层的理财方式 ，它利用投资时间拉长和基金平均成本的摊薄来跑赢整个市场，积少成多，在复利的作用下，让小资金发挥大作用。此外，为进一步提高抗风险能力，建议陈先生用年收入的10%投保人寿保险，减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，如购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的保障计划。
