喜大普奔！进入2月，去年连续5次降息的效果终于开始体现在房贷上了。从2月初开始，更多的房奴们陆续都收到了银行的关于2016年还款金额的短信通知，开始享受5年以上的商业贷款基准利率从去年年初的6.15%降至4.9%带来的“红利”。很多购房人比较关心现在的月供比去年少了多少。本刊特邀“伟嘉安捷”的专家在同样的利率折扣下进行对比，通过一笔账告诉你现在月供的变化，以及还贷的一些注意事项。
>>案例
市民李女士目前住在芳草地，2014年底她通过中介购买了昌平一套市场评估价在300万左右的大三居，贷款额210万，当时享受的优惠利率是9折。买房时她选择的是浮动利率按年调息，2015年央行接连降了5次息，降息后，2016年按最新的利率她应该还多少？
>>分析
“伟嘉安捷”专家认为，李女士2014年买的房，当时的基准利率为6.15%，按照9折计算，李女士每月的月供为14493.12元，总利息为1378348.23元。2015年经过5次降息后，基准利率为4.9%，李女士享受的优惠利率不变。现如今，降息后她月供 13183.83元，总利息为1064119.95元。现在买房比当时每个月节省了1309.29元，总利息节省了314228.28元。
>>专家指导
银行的房贷一般分固定利率和浮动利率两种形式，其中浮动利率又分为两种情况：一是按贷款合同约定随基准利率变动而变动，一旦央行调整基准利率，房贷利率将从次年1月1日起作相应调整;二是每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。在央行降息后，还款人的月供会随着降息而发生变化，但是买房后的贷款利率却不会发生变化，如果购房人买房的利率为9折，在降息后依然按照9折的利率还款。另外，在利率下行阶段，借款人在与银行签订合同时应该看清条款，是按月，按季度还是按年度调整。
>>小贴士
①主动到银行索取当年应还月供的表格
购房者尽量要养成好习惯，在每年年初，主动到银行索取当年应还月供的表格，每月按照表格中提示的金额还款，因为如果央行调息，等额本息客户的月供额就会发生变化；而即便是不调息，等额本金客户每年度甚至每月度的月供额也都各不相同。大家不要因为多放钱影响收益，也不要因为少还款而影响自己的征信。
②无论降息还是加息，借款人享受的优惠利率不变。
在今年1月1日房贷利率调整后，发生变化的只是利率水平，相应的折扣情况并不会发生变化，购房人和银行签订合同时的利率是多少，那么无论是加息和降息，都是在相应基准利率水平上执行和银行签订的利率。
