领到年终奖后，不少人为这笔闲余资金找去处，考虑购买理财产品或者贵金属产品。朱洪波 摄
年终岁末，领取年终奖是最让人激动和兴奋的事情之一。在进行一番“买买买”之后，很多投资者也纷纷为闲余资金找去处。如何让这份年终“大红包”不缩水而且变得更大，是 ●南方日报记者 陈彧
基金理财
流动性要求不强可购债券型基金
近日记者从银行方面了解到，今年临近春节，资金面相对往年平稳，银行理财产品收益未出现明显的波动。中长期来看，理财产品收益预计会走低。
根据普益财富监测数据显示，上周90家银行共发行了907款理财产品，平均预期收益率为4.25%，较上期减少0.01个百分点。对此不少银行的理财师认为，市民在将年终奖用来投资的时候，需要综合考虑投资期限及风险承受能力，根据自身情况合理配置资源。近期在配置低风险投资产品的时候，可以考虑短期、灵活性强的理财产品。
中山农行的理财师便建议，对于储蓄期限较短或使用资金时间不确定，且风险承受能力较低的客户，建议购买在工作日可随时购买和赎回的开放式保本理财产品，以保证节假日前后的资金流动性。而对于资金流动性不强、风险承受能力较弱的客户，建议购买银行保本理财产品。
另一方面，由于在法定节假日期间，理财产品不能扣款、不能计息，即放假七天只能按照活期计息，因此市民应购买成立日在年前的理财产品，确保放假期间有理财收益。同时市民也可以在春节期间存入七天通知存款，等待假期结束后再购买其他理财产品，实现投资收益不间断。
如果是对于资金流动性不强且风险承受能力较高的投资人，购买债券型基金也是一个选择。据介绍，在股市表现不佳的情况下，风险较低的债券型基金和货币型基金收益吸引了不少投资者的关注，且不同于股票型基金，债券型基金和货币型基金在节假日也是有收益的。而从近几个月的数据看，债券型基金收益也跑赢了股票型基金。不少理财师也建议可以关注一些与黄金挂钩的链接基金走势。
建设银行的理财师也提醒市民，由于赎回基金款项到账需要2-3个工作日，遇法定节假日会顺延，且遭遇长假可能会提前暂停交易，过年需要用钱的客户需尽量安排在2月4日前提交赎回申请。
贵金属投资
金价低位可配置10%—15%资产对冲风险
春节期间是传统的贵金属销售旺季，结合猴年的主题，很多银行也在近期推出了相关的贵金属产品，如建设银行的《金猴献福》黄金版猴票邮品大全，招商银行推出的猴年生肖金条、猴年生肖金章等，都具有一定收藏价值，在中山区域内有不错的市场反映。
据业内人士分析，今年一季度黄金价格有一定的上涨，但即便如此，如今黄金价格仍然处在低点，市民可以逢低购入实物黄金作为家庭资产组合。如果短期内黄金价格还出现下调，也可以抓住时机买入投资金条。
招商银行中山分行零售银行部产品经理詹翠红便认为，现阶段金银投资收藏品性价比已经比较高，市民购买金银收藏品要管理好收益预期，不应该以“投机”的心态购买黄金收藏品。相反，因为短期黄金不具备大幅反弹的条件，但是黄金作为避险品种，可作为财富传承、风险对冲的品种之一，长期来看，具备保值、增值的功能。
“从中长期看，无论是首饰金、投资金还是黄金收藏品，都是市民配置家庭资产的重要组成部分，比例大概是总资产的10%-15%。”中山建行的产品经理张坚也表示，目前建行也推出了黄金定投服务，可以分批投资贵金属。
除了黄金定投，很多银行也为客户提供了多种黄金投资的方式。如农业银行就推出了纸黄金及代理金交所TD业务。该行还在一季度春天行动期间开展交易类贵金属点差优惠，纸黄金买卖价差低至0.5元。
出游节流
刷全币种信用卡可省货币兑换费
随着春节假期的逐渐临近，加上前段时间人民币中间价的波动，近期中山市民对外汇的关注度有显著提高，不少银行均表示市民购汇需求明显比往年同时间段有提升，更有银行1月1日至1月10日购汇金额较去年同期增加154%。
对于很多春节准备出境游的市民来说，可提前使用网上银行购汇，较柜台办理时间原则和汇率原则更多，且有相应的优惠。但出于安全考虑以及出入境单次携带外币金额的限制，市民出国旅游也不宜携带过多现金，购汇适量外币现金满足交通、小费、应急需要即可，最好按实际需要金额刷卡。
据多家银行的理财师介绍，目前银联卡通过银联渠道消费没有货币转换费，能够降低消费成本。很多银行也在中山区域内推出了全币种信用卡，可以实现直接在任何有VISA/MASTER渠道的国家刷卡，免收1.5%的货币兑换手续费。有些信用卡还能提供商旅出行、健康关怀的服务。
另一方面，针对出境市民在签证、商旅、保险等方面的需求，很多银行更推出了一些特色服务。如中国银行也在“中国银行微银行”和“中国银行信用卡”两个微信公众账号推出“中银签证通”服务，用户通过微信公众账号在线提交申请，即可办理美国、加拿大等20余个国家的签证手续。签证申请材料通过签证通业务专员预审后，客户可直接到业务开办地区指定中行网点递交相关材料，并一站式办理外币兑换、存款证明、信用卡等银行业务，完成出国前必备手续。
出外旅游还离不开移动支付的安全问题。不少银行的理财师建议，市民如需使用手机银行或者其他支付工具时，尽量不要在陌生环境使用WIFI操作，尽可能使用自身流量进行交易操作，因为不法分子会在WIFI设备里安装程序盗取密码。
■提醒
网上跨行转账春节期间停3天
中国人民银行日前公布了2016年支付清算系统运行维护安排，清算系统共安排维护窗口开启12次，在春节期间还将安排支付清算系统停运1次。届时，各银行柜台、网上银行、手机银行、电话银行等渠道的跨行转账汇款和资金归集业务将受影响。
春节期间安排支付清算系统停运1次，具体时间为：2月6日19：00至2月9日20：00，暂停运行小额支付系统和网上支付跨行清算系统；2月6日19：00至2月9日20：30，暂停运行全国支票影像交换系统；2月6日21：00至2月9日21：00，暂停运行电子商业汇票系统。
