“MMM互助平台冻结了不要怕，接盘摩提弗，还有新盘BAC”。这一大串的术语，其实质是同样一个骗局——以“金融互助”的名义进行非法集资和传销。
1月18日，银监会联合工信部、央行、工商总局，再度针对“金融互助”投资模式发布风险预警，并点名指出“MMM金融互助社区”及其类似平台具有非法集资、传销交织的特征，系非法机构，资金有流向境外的可能性。四部委提醒广大投资者，要认清其欺诈本质，维护自身财产安全。
据财新记者统计，类似的“金融互助”平台有MMM、LC互助理财、摩提弗、万达复利、索罗互助、诚信999互助、中翌互联网理财平台、BAC国际互助、GKF金钥匙互助平台、云互助金融社区、欧盟AAA互助平台等。
这些机构打着“境外名人”旗号，号称“已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等，以投资60元-6万元为门槛，日收益高达1-2%，通过微博、QQ、微信等平台公开宣传，波及范围广。
值得注意的是，大部分摩提弗（Motif investing）或BAC的投资者，实质上是在MMM互助平台上亏钱的人。“MMM系统重启、LC后台不运作，赔的钱分分钟都能捞回来，年前想找稳盘就玩摩提弗。”一位山西的投资者在2015年12月27日的微博平台上表示。
MMM骗局真相
“几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。”一篇《“MMM骗局”洗劫中国，百亿民间资产被清零》的文章指出，MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。
一位浙江的投资者告诉财新记者，MMM系统使用的货币语言为“马夫罗”，15天可提现结算一次，日息1%。如果投资1万块，15天就能挣1500元。15天的冻结期内不能取消订单，否则账户会被冻结，15天-30天后可以随时连本带息出场。
具体操作是，假如该投资者于2015年11月1日注册，可以给在1日之前注册的人打款，这叫“提供帮助”；也可以给在1日之后注册的人打款，这叫“得到帮助”；这样的上下线打款的过程，叫做“匹配”。在平台活跃的时候，很多注册的会员需要排队进行匹配，这叫做“内排”。但不管你是否匹配上，平台都会自动为你累计收益。同时，一旦发展新的下线加入后，每投入1000元上线都可获得150元的奖励。
另一位投资者林女士表示，她在朋友推荐下往MMM平台投了2000元，半个月后确实获得了利息收入。她便继续加大了投入，并且开始向身边的朋友推荐，“人都是这样的，很多人刚开始先一、两千的玩，尝到甜头之后后来就越玩越大。”
2015年12月初，MMM平台崩盘。多位投资者表示，MMM平台突然关闭了系统，显示无法提现。12月25日，MMM正式发布公告指出，交易平台将“清零重启”，取消所有的提现申请，即冻结旧马夫罗提现申请，而新的投资马夫罗交易照常进行，想把这个骗局维持下去。
前述四部委的风险提示指出，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。据俄罗斯有关部门通报，2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖•马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，这应引起投资人高度警惕。据《汇商》报道，出狱后马夫罗季在多个国家重筑“金融金字塔”，先后在乌克兰、白俄罗斯、摩尔多瓦等国家推行MMM互助社区，于2015年悄然进入中国。
风险提示还指出，MMM平台的推广网站未经核准备案，或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。
2015年11月11日，银监会及前述几部委发布风险预警指出，这些平台多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。11月比特币平台亦有一波激烈涨幅，有市场人士认为就跟MMM有关。
“马甲”平台兴起
“错过MMM不要紧，还有摩提弗，你能抓住先机吗？”2015年12月6日开始，一则充满诱惑的宣传语流传在微博和微信朋友圈。
摩提弗称自己是美国Motifinvesting金融投资公司，现平台资金共有10.05亿美元，平台于2012年6月正式在美国上线，2015年12月9日开始在中国开放，目前用户数十万人。
摩提弗被称为“换个马甲的MMM”，投资方式与MMM平台可谓完全一致，但匹配时间更短、收益率更高，从日均1%变为了2%，月息高达60%。具体情况是，排队7天匹配打款，匹配完成后冻结3天，解冻后可申请提现，30天系统强制匹配卖出。日收益高达2%，即若投资1万元，10天后连本带息可提出12000元。
与此同时，“摩提弗”也设置了“推荐奖”，一旦成功拓展一名新用户可从中获得10%的收益。财新记者在摩提弗多个宣传页面看到，摩提弗一共发展三级会员提成，发展第一级获得10%的提成收益，第二级获得5%的提成收益，第三级获得2%的提成收益，账户页面直接写着“下级提成”字样。
除此，摩提弗还推出了“天使保障计划”，如果对方不打钱，平台会自动给会员打钱，匹配收款会收到短信。
不过，这样的美梦很短暂。目前，“摩提弗”同MMM一样，暂时冻结所有原始数据，停止交易，进行不关网升级，其官网宣称将会在春节之后继续开盘。
摩提弗于2015年12月30日发布消息表示，“目前会员数已经突破数十万人，现暂停中国区团队的对接窗口，届时将正式关闭中国区负责人的QQ客服，由网站界面中‘投诉/反馈’提交，直接进入美国总部后台反馈的直接的交流窗口。”
除此之外，其它互助平台的利润更加夸张。LC互助平台宣称，每日利益2%，匹配打款后每日利息3%，15天就强制出局。匹配后捐助需在36小时内确认，门槛为500元。金钥匙GKF宣称，摩提弗才三代提成，金钥匙可以有十代提成，提成从10%递减至0.5%。中翌则以理财币的形式进行同样的操作，一次性投资1000元的理财币，从第二天起每天分红68元，静态收益36天即可回本，满36天后可进行会员交易，则日分红利率6.8%。
维卡币则给投资者编造了一个长达90年、接近两代人的美梦。该币种故意与比特币进行混淆，但不仅要等维卡币升值，还要发展下线。一位投入数十万的投资者对财新记者介绍，他在注册的时候，维卡币就立马可以变现，因此小赚一笔；过了一个月后，维卡币平台突然改变了变现条件，称等开源到80%的时候才可以进行维卡币的买卖。“平台说，按现在速度开源的话，一共要80年。而且每个月的买卖限额是全部维卡币的1.8%，一年还只能卖6次，那么全部卖掉，还需要10年。”
银监会等监管机构指出，此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
投资者的钱能回来吗？
“这里面的风险我当然知道，每个人都知道。”前述林女士对财新记者说，投资金融互助平台，主要是受周围朋友亲戚赚钱的感染。也有投资者对财新记者表示，总是有相信自己不会接“最后一棒”的侥幸心理，发现MMM不行了就马上投摩提弗，摩提弗不行了就投中翌，由此稳赚不赔。
此前财新报道，2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成社会群体性事件。“实体经济越来越不好，非法集资就越来越以金融的面目体现。”一位金融专家指出。据财新记者获得的权威数据，截至2015年3月末，全国公安机关共立案侦查的金融犯罪案件达1.4万起，同比上升近38%。（见《财新周刊》封面报道“集资骗局大爆发”）
前述监管部门提醒，这类金融互助平台有非法集资、传销交织的特征。投资者需要注意，参与非法集资不受法律保护，而参与传销更要依法承担相应法律责任。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》指出，认定非法吸收公众存款需同时具备四个条件：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
简言之，第一，非法性——未经授权或超过授权；第二，欺骗性；第三，收益性；第四，不特定性，完全满足这“四性”，就是非法吸存。当集资后不用于生产经营活动，或者卷款逃跑、将集资款用于违法犯罪活动等的话，就涉嫌集资诈骗罪。一位律师指出，严格来讲，非法集资的出资人不属于刑法意义上的受害人，不能提起附带民事诉讼，但是法院一般会判决被告人的非法所得予以追缴或者返还。
而对于传销，《中华人民共和国刑法修正案（七）》第二百二十四条之一有“组织、领导传销罪”，即“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格。”
此前《人民日报》曾指出，MMM互助平台“冻结”状态，尚未出现实质的受害者，因此公安机关无法介入调查。同时按照法律，一旦这些金融互助平台定性为传销后，所有涉及款项也将被认定为赃款而被没收。
